【資産運用】72の法則。複利運用を知らないと損をする!?

2020年7月7日資産運用

みなさんいつもお読みいただきありがとうございます。

近々マレーシア移住を目論んでいるさかしん(@LIFE_MONEY_HACK)です。

海外のオフショア口座で資産運用・資産保全をし利子配当と家賃収入で生活することを目指しています。


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複利運用とは?人類最大の発明!

複利運用とは、

利息計算手法のひとつで、

元本と利息の合計額に対して利息が計算される方法です。

 

時間が経過すればするほど利益も大きくなっていきます。

 

得た利益も利息が付くという運用方法です。

 

こうすることで、利益が雪だるま式に増えます。

 

アインシュタインが

「人類最大の発明」

と認めたのがこの複利です。

 

 

複利運用の破壊力

それでは、複利運用がどれだけすごいことかを見ていきましょう。

複利は単利と比べると、どのくらい利が増えるのでしょうか。

 

上図を見てわかるとおり、最初のうちは利の増え方は大したことはありません。

 

ですが、時間が経つにつれ、

急激に利が膨らみ続けるという特徴があります。

 

途中から1.5倍、2倍、3倍になっていきます。

 

「急激に利益が出るなんて詐欺じゃない?怪しい!そんなの嘘に決まってる!!!!」

 

という方はぜひご自身で計算してみてください。

 

もしそれが嘘だと証明できたら、

アインシュタインを真正面から科学的に否定できるノーベル賞ものの大発見となります。

 

資産運用の鉄則は「複利運用」です。

 

 

間違った複利運用の使い方

複利運用は素晴らしいのですが、

それを悪用する奴らが多いのが投資の世界です。

 

FXなどのリスク大の投資で複利運用して2倍3倍にしようなんて

甘い考えで自分の大切なお金を失うことだけはやめてください。

 

FXツール、ノウハウ販売、無料のミラートレード、ブックメーカー、バイナリーオプション

私ははっきりと全否定します。

 

どれもダメです。

 

知人のプロ専業トレーダーに聞いたことがあるのですが、

 

「書店で本買ったってチャートを読めるようになるだけで勝てる訳ではない。」

 

「実際に勝て始めてくるのは、おおよそ3年もしくは1,000時間、それだけに没頭してきてから勝ち筋が見えてくる。」

 

「だからツール販売とか舐めた商売している奴らは本当に悪どい。勝てないとわかっていて紹介してるから。」

 

「でも、そういったカモのトレーダーがたくさん参入してくれた方が、プロからしたら狩りをしやすいから、素人が参入してくれた方がいいのかもしれない笑」

 

と言っています。

 

要するに

簡単に成果を求めてしまうと、いろんな人のカモにされる

ということですね。

 

 

 

自動トレードソフトや、

プロのロジックを使用したと謳っている

PAM口座・MAM口座も勝てたら苦労しません。

 

決して騙されてはいけません。

 

彼らはツール販売の販売益で儲かっています。

 

仮に参加費が無料のトレード口座を紹介されたとしても、

取引手数料が高く設定されており、

紹介者にはスプレッド収入と言われる、

お客さんが取引すればするほど手数料がじゃんじゃん入る仕組みとなっています。

 

手数料がめちゃくちゃ乗っかっているので、

利益を出すのは非常に困難です。

 

騙されてはいけません。

 

筆者の考えは、投資で複利運用は通用しないと思っています。

 

なぜなら、投資は損失を生む可能性が非常に高いから。

 

元本が守られている自身の口座で複利運用をすれば

時間が経つだけで資産を大幅に増やすことができるのです。

 

その答えは簡単、銀行口座です。

 

ただし、今の日本はマイナス金利です。

 

なので世界に視野を広げなければなりません。

 

筆者はオフショアの信託という仕組みを利用して、

日本よりも有利な金利で資産を複利運用しています。

 

運用と言っても、預金しているだけなので、完全放置です。

 

 

 

72の法則って何?

複利運用で大事な法則があります。

 

それは72の法則です。

72の法則とは、

「年〇%の金利で運用すると△年で資産が2倍になるか」

という公式になります。

 

式は
72÷〇(%)=△(年)

 

例えば、筆者が預金をしているオフショア銀行口座で考えてみます。

筆者の預けているオフショア銀行預金は年間約10%の固定金利です。

 

72÷10=7.2

つまり約7年で資産が2倍になります。

 

私はまだ口座開設をしてから7年経過しておりませんが、

確実にそこに向かって資産が増え続けています。

 

投資と違う点なのは、損失が出るリスクが全くないです。

 

銀行が破綻したら?

銀行法のペイオフや信託法で元本は守られます。

 

 

一方で、投資で失敗したら?

リスク商品ですので、当然誰も補填なんてしてくれません。

 

自己責任です。

 

紹介してくれた人にも責任を追求することはできません。

 

みーんな逃げてしまいます。

 

ですから、失礼な話、

投資で複利運用とか言っている人は何を考えているのかと思っちゃいます。

 

仮にそれができたとしても、血の滲む努力をした、ほんの1握りの人しかいません。

 

それよりも誰でもできる貯金で複利運用した方が、

みんな同じ結果なんだからそっちの方が良いですよね。

 

 

金額目標を設定し、逆算しよう!

人間は目標やインセンティブが無いと動こうにも動けません。

 

30年後、いくらの貯蓄がほしいか、まずそれを設定しましょう。

 

仮に30才の方が60才までに5000万円の貯蓄がほしいとします。

 

金利10パーセントのオフショア銀行口座に預金したとすると、

72÷10=7.2年

約7年で倍になりますから、

 

逆算すると

53才時点で2500万円貯蓄があれば、7年後の60歳で5000万円は達成

46才時点で1250万円貯蓄があれば、7年後の53歳で2500万円は達成

39才時点で625万円貯蓄があれば、7年後の46歳で1250万円は達成

32才時点で312.5万円貯蓄があれば、7年後の39歳で625万円は達成

つまり

32才時点で300万円の預金をできれば60歳には完全放置で5000万円の蓄え

にはなるわけです(預金元本や受け取り利息に一切手を出さない場合)。

 

意外と簡単ですよね。

 

単純に、そう言った銀行口座が今の日本には用意されていないというだけです。

(昔はゆうちょも定期預金が12%だった時代もあります。)

 

貯蓄するために投資をすることは大きな間違い!素人がよくつまづく勘違い

ここで大事なのは

「貯蓄をするためのお金を投資で稼ごうとしないこと」です。

 

実は、「投資というのは、お金持ちがやる資産運用」です。

 

今、投資をしている方、あなたはお金持ちですか?

 

ちまたに溢れる、CMや知人との日常会話、

なんとなく日本人が思っている常識って、

資産運用=投資という洗脳がかけられています。

 

そしてなぜかちょうどよく

資産運用=投資で失敗しても大丈夫でっせ!!仮に損しても税金や所得額をまけてあげるから大丈夫でっせ!!」

と言って

なぜか損する前提でNISAやiDeCoが用意されていますよね?

 

そして日本の資信託の全体の9割が損失を出している現状

 

この関連性、気づきますかね?

 

政府は損する前提で仕組みを作っているんですね。

 

投資信託が損することがわかっているからです。

 

投資は、ゼロサムゲームなのでお金の奪い合いです。

 

マイナスになる可能性もありますし、

手数料が取られる時点でマイナスからのスタートとなります。

 

 

「投資の軍資金は、毎月、毎年生まれる預金利息(余剰資金)

から捻出するのが資本家の常識」

 

預金利息の中から投資をすれば、

たとえ失敗しても、また翌月、もしくは翌年には預金利息がもらえますから、

再チャレンジできます。

 

当然預金の元本は減りません。

 

ですが、貯蓄がない人がなけなしの貯蓄の元本を使って投資をして失敗したら、

元本を失うわけですから、その元本を貯めなおさなければなりません。

数か月、数年待たなければなりません。

 

みんなお金の勉強をしてこなかったLv.1の勇者達なので、

 

貯蓄→投資 の順番が正解

投資→貯蓄 の順番は不正解

 

という大大大前提である教養が身について無いがために

いつまでたってもお金持ちにはなれないんですね。

 

まとめ

いかがでしたでしょうか。

 

「投資で成功したら貯蓄しよう」

 

と本質と真逆のことを考えている方はいつまでたっても

資本家にはなれないということがわかりました。

 

仮に投資で成功したら、その利益は間違いなく、

もう一回再投資してさらに利益を求めようとします。

 

それが人間です。

 

いつまでも、いや、損してお金を失うまでは投資の輪廻から抜け出すことはできなくなります。

 

これは投資で勝つと脳内でドーパミンが溢れ出ているからです。

 

つまりパチンコ依存と同じ状態になります。

 

十分に気をつけましょう。

 

これらの誘惑や感情に打ち勝って、3年没頭してプロの投資家になりたいのか、

それとも、安全な副収入として安定した収入が欲しいのか、

どちらが良いかは人それぞれです。

 

知らないうちに、

知人に紹介されて自分の目的達成にはそぐわない手段を選択してしまってはいませんか?

 

これを知らない・気づけないと富は築けません。

 

延々と同じことを繰り返すだけです。

 

地に足をつけ、複利運用でしっかりと富を築いていきましょう。

 

つまるところ、まずは愚直に節約、貯金をするしかありません。

 

筆者も、地味でスピードが遅くて嫌でしたが、まずはそこからのスタートでした。

 

早く結果を求めれば求めるほど足元をすくわれる

ということを肝に命じて今後の資産運用をされることをオススメします。

 

毎週日曜日にカフェ会にて資産運用、

オフショア、節約など、雑談ベースでいろんなお話をしています。

 

気づきや学びが欲しい方はぜひ参加されてくださいね。

申し込みフォームはこちら →   http://bit.ly/2PBfuOc

それでは最後まで読んでいただきましてありがとうございました。

 

 

運営者:さかしん
 

元・県庁職員
 

オフショア資産運用で預金利息をもらい
 

愛猫とゆるーく生活しています。
 

副業歴16年・資産運用歴10年の34歳です。
 

将来が不安!資産運用しなきゃ!
でもリスクもあるだろうし、
そもそも何をやれば良いのかが分からない、、、
 

そんな「過去の自分」へ向けたブログです。

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